Kredit ohne Schufa – Worauf muss man achten?

Egal, ob wir uns auf eine neue Wohnung bewerben, oder einen Kredit aufnehmen möchten: Die Schufa spielt eine große Rolle dabei, ob wir eine Zusage erhalten oder nicht. Jeder Mensch hat einen von ihr berechneten Score, an dem sich Kreditgeber und Co. orientieren. Was genau beeinflusst der Schufa-Wert, warum sagen Banken seinetwegen ab und wie erhalten wir trotz schlechtem Schufa-Score einen Kredit?

Welche Rolle spielt die Schufa bei der Kreditvergabe?

Die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ sammelt Informationen zu unserem Vermögen und den Zahlungen, die wir für Verträge und Ähnliches tätigen. Wenn wir uns an abgemachte Zahlungsvereinbarungen halten, bekommen wir dafür einen positiven Schufa-Eintrag. Erhalten wir stattdessen zwei Mahnungen nach verspäteten Zahlungen, gibt es dafür einen negativen Wert. Diese werden miteinander verrechnet, um einen Schufa-Score zu ermitteln.

Der Wert, den die Schufa aus unseren Zahlungen und Finanzen errechnet, gibt Kreditgebern einen Einblick in die Zahlungsfähigkeit eines Antragstellers. Hat der Kunde in der Vergangenheit häufig Probleme gehabt, Rechnungen zu begleichen, nutzen sie den Schufa-Score als Referenz und gehen davon aus, dass das auch bei ihrem Kreditvertrag und der Tilgung der Raten der Fall sein wird. So schützt sich die Bank vor unnötigem Aufwand und eventuellen Verlusten.

Was sind die häufigsten Gründe für eine Kreditabsage?

Einen Kredit erhalten wir nur, wenn wir dank des Schufa-Scores in den Augen des Kreditgebers als „kreditwürdig“ gesehen werden. Ein negativer Schufa-Wert führt zu einer Kreditabsage. Aber auch andere Faktoren spielen in die Entscheidung ein. Manche von ihnen wirken sich zudem darauf aus, dass überhaupt erst ein negativer Schufa-Wert entstanden ist.

Zu den üblichen Absagegründen gehören:

• ein niedriges Einkommen
• ein unregelmäßiges Einkommen
• keine Arbeitsplatzsicherheit
• Zahlungsverzüge und andere Probleme bei früheren Krediten
• keine oder geringe Sicherheiten
• überzogene Dispokredite
• das Alter (zu hoch oder niedrig) des Antragstellers

Die Hauptinformationen über unsere Zahlungsfähigkeit erhält ein Kreditgeber über den Schufa-Wert. Wer negative Schufa-Einträge hat, kann aber dennoch Kredite aufnehmen. Dafür muss man gezielt nach Angeboten suchen, die schufafrei Kredite ausstellen. Eine Website wie ohneSchufa.info hilft dabei, die besten und garantiert vertrauenswürdigen Angebote ohne Schufa-Kontrolle zu finden, und berät bei der Auswahl.

Schufafreie Kredite – Wer steckt dahinter?

Es ergibt Sinn, dass Banken sich versichern wollen, dass die Menschen, denen sie Geld leihen, dieses und sonstige Gebühren auch zurückzahlen können. Wenn wir aus einem Grund einen negativen Schufa-Eintrag haben, können wir deshalb in Gefahr geraten, keine Kredite zu erhalten. Die Rettung sind schufafreie Kredite. 

Genaugenommen sind auch sie keine Kredite ohne die Schufa-Überprüfung, sondern ein Darlehen, bei dem trotz eines negativen Schufa-Scores ein Vertrag geschlossen werden kann.

Manche Kunden sind sich unsicher darüber, ob hinter dem Verzicht auf eine Schufa-Kontrolle eventuell ein Betrugsversuch stecken könnte, der damit verzweifelte Kreditnehmer locken will. Denn Verträge dieser Art gibt es nur selten bei den etablierten Hausbanken. Die meisten Angebote finden wir durch Kreditvermittler und Finanzdienstleister im Internet.

Woran erkennt man unseriöse Anbieter?

Um sich zu schützen, sollte man vor großen Geldgeschäften dieser Art die Anbieter genau unter die Lupe nehmen. Das gilt insbesondere bei Angeboten, die nicht unseren Hausbanken, sondern Internet-Dienstleistern entspringen. Dabei gibt es vor allem sechs Faktoren, die wir beachten sollten:

• Kosten vor Kreditabschluss: Unseriöse Anbieter verlangen unter anderem, dass für Vergleiche oder Vermittlungen von Krediten bereits Gebühren gezahlt werden müssen, bevor überhaupt eine Bewilligung eingetroffen ist.
• Kontaktaufnahme: Gute Angebote haben ein leicht einsehbares und ausführliches Impressum, an dem wir genau nachvollziehen können, wer der Kreditgeber ist und wo er sitzt. Jegliche Kontaktaufnahme sollte ohne Kosten und großen Aufwand möglich sein. Unseriöse Anbieter nutzen unter anderem kostenpflichtige Hotlines für Beratungen.
• Transparenz: Die Betrüger nutzen gerne verwirrende Begrifflichkeiten in ihren Verhandlungen. Hier werden beispielsweise Begriffe wie „Antragsannahme“ genutzt, um zu suggerieren, dass der Kreditantrag angenommen und abgeschlossen wurde. Meist geht es dabei aber nur darum, dass der Antrag wahrgenommen wurde und nun bearbeitet wird. So versuchen unseriöse Angebote die Kreditnehmer zu Vorabzahlungen zu überreden.

Genauso wird auch der Begriff „schufafrei“ genutzt, um zu behaupten, dass die Bonität des Kreditbeantragenden nicht überprüft wird. Es ist möglich, dass das Vermittlungsangebot des Kreditvermittlers ohne Schufa-Einsicht abläuft. Der Kreditgeber, der am anderen Ende der Vermittlung das Darlehen auszahlt, überprüft den Schufa-Score dennoch und kann bei schlechten Werten Anträge ablehnen.

• Versand per Nachnahme: Auch für den Versand von Unterlagen kann ein unseriöser Anbieter Geld verlangen, bevor überhaupt ein Kredit bewilligt wurde. Das ist oft der Fall, wenn der Kreditgeber versucht, die Unterlagen per Nachnahme zu senden und die Kosten auf den Kunden zu übertragen.
• Kostenpflichtige Zusatzservices: Neben dem Vermitteln von Krediten bieten manche unseriöse Anbieter die Möglichkeit, die Kunden über Insolvenzverfahren und Ähnliches zu beraten oder Beratungsstellen dazu zu vermitteln. Im schlimmsten Fall sind diese Services nicht dazu qualifiziert, diese Beratung zu leisten. Für die Vermittlung nimmt der Anbieter dennoch eine Gebühr. Auch Versicherungen, die die Bonität eines Kunden verbessern sollen, werden hier oft angeboten, obwohl sie nichts bringen.

Insgesamt ist es wichtig, keine Kosten vor Vertragsabschluss zu zahlen, und Zusatzprodukten, die verkauft werden, grundsätzlich skeptisch gegenüberzustehen.

Vorteile & Nachteile von einem Kredit ohne Schufa

Der Kredit ohne Schufa ermöglicht es uns, trotz fehlender Sicherheiten oder Bürgschaften einen Kredit aufzunehmen. Zwar werden auch hier die Schufa-Werte überprüft, aber weniger streng über manche der negativen Einträge gewertet. Kredite erhält man hier mit höherer Wahrscheinlichkeit, auch trotz eines schlechten Schufa-Scores.

Im Gegenzug finden wir die schufafreien Kredite oft nur bei Internetanbietern, bei denen wir zunächst über die Seriosität des Anbieters recherchieren müssen. Außerdem entstehen durch einen erhöhten Verwaltungsaufwand und ein höheres Risiko aufseiten des Kreditgebers meist höhere Zinsen und sehr unflexible Verträge.

Fazit

Antragsteller, die einen Kredit suchen, aber in den letzten drei bis fünf Jahren Zahlungsschwierigkeiten hatten, können das Darlehen bei Banken oft vergessen. Der so entstandene negative Schufa-Eintrag wird von den Kreditgebern geprüft, um die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit eines Kunden einzuschätzen. 

Es gibt aber auch Kreditgeber und -vermittler, die schufafreie Kredite anbieten. Zwar prüfen auch diese den Schufa-Score, aber die Anbieter sind hier dazu bereit, trotz schlechter Werte ein Darlehen zu geben. Das eignet sich für Menschen, mit negativen Schufa-Einträgen. Diese müssen dafür aber höhere Zinsen zahlen und sorgfältig nach einem vertrauenswürdigen Anbieter suchen. Online-Services wie ohneSchufa.info helfen dabei.